Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayımlanan yeni düzenleme ile Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmelik’te değişiklik yapıldı. Bu değişiklikler 22 Ağustos 2025 tarihli 32994 sayılı Resmî Gazete‘de yayınlandı.
Bilindiği üzere bu yönetmeliğin amacı, 11/10/2006 tarihli ve 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanunun uygulanmasına yönelik olarak; suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi amacıyla yükümlülerin uyum programı oluşturmaları ve uyum görevlisi atamalarına ilişkin usul ve esasları düzenlemek olarak belirtilmişti ve 5549 sayılı Kanunun 5 inci maddesine dayanılarak hazırlanmıştı.
Bu yönetmeliğin daha iyi anlaşılması için tanımlar kısmında geçen aşağıdaki ifadelerin iyi anlaşılmasında fayda var.
Uyum birimi: Uyum görevlisine bağlı olarak çalışan ve uyum programının yürütülmesiyle görevli çalışanlardan oluşan birimi,
Uyum görevlisi: Kanun ve Kanuna dayanılarak yürürlüğe konulan mevzuatla getirilen yükümlülüklere uyumu sağlamak amacıyla istihdam edilen ve gerekli yetkiyle donatılmış görevliyi,
Uyum programı: Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik olarak oluşturulacak olan ve 5 inci maddede kapsamı belirlenen tedbirler bütününü,
Bu değişiklikler, özellikle uyum görevlisi atamaları, şans ve bahis oyunu bayileri, İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. ve bildirim yükümlülükleri açısından dikkat çekici yenilikler içeriyor.
İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. Yönetmelik Kapsamında
- Yönetmeliğin 4. ve 29. maddelerinde yapılan değişiklikle, artık İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. de uyum yükümlüsü kurumlar arasında yer aldı.
- Böylece sermaye piyasaları, MASAK yükümlülükleri bakımından daha sıkı bir denetime tabi olacak.
Uyum Görevlisi Atamalarında Yeni Kısıtlama
-
- maddeye eklenen hükme göre;
Atamadan önceki iki yıl içerisinde, denetim veya inceleme yaptıkları kurumlarda uyum görevlisi veya yardımcısı olamayacaklar.
Bu düzenleme, çıkar çatışmalarının önlenmesi açısından kritik bir adım olarak görülüyor.
Görevden Alma ve Bildirim Zorunluluğu
-
- maddeye göre artık:
- Görevden alınan uyum görevlisinin durumu ve gerekçesi Başkanlığa (MASAK) bildirilecek.
- İstifa eden uyum görevlisi veya yardımcısı da ayrılışını 10 gün içinde yazılı olarak bildirmek zorunda.
Elektronik Bayiler de Kapsamda: Şans ve Bahis Oyunları
Elektronik Şans ve Bahis Bayileri İçin MASAK Yükümlülükleri
Yeni düzenleme ile birlikte, tamamen elektronik ortamda faaliyet gösteren şans ve bahis oyunu bayileri de MASAK uyum programı kapsamına alındı. Bu bayiler için en kritik düzenleme ise şu:
31 Ekim 2025 tarihine kadar, 30. maddede belirtilen şartları taşıyan bir uyum görevlisi atamaları gerekiyor.
Peki bu ne anlama geliyor?
1. Uyum Görevlisi Atama Zorunluluğu
- Bayiler, MASAK’ın belirlediği kriterlere uygun bir uyum görevlisi atamalı.
- Bu kişi, uyum programının hazırlanması, şüpheli işlemlerin raporlanması ve MASAK’a bildirimlerin yapılmasından sorumlu olacak.
- Atama işlemi yapıldıktan sonra MASAK’a resmi bildirim yapılmalı.
2. Uyum Programı Hazırlama
Elektronik bayiler, MASAK’ın öngördüğü kapsamda bir uyum programı oluşturmak zorunda:
- Risk yönetimi: Müşteri kabul kriterleri, yüksek riskli işlemlerin belirlenmesi.
- İzleme ve kontrol: Bahis işlemlerinin olağan dışı hareketler açısından takibi.
- Eğitim: Çalışanlara kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadele konusunda düzenli eğitim verilmesi.
- İç denetim: Uyum programının etkinliğinin test edilmesi.
3. Müşteri Kimlik Tespiti (KYC)
- Fiziki temas olmamasına rağmen, bayiler uzaktan kimlik doğrulama yöntemlerini (e-Devlet entegrasyonu, mobil imza, video doğrulama vb.) kullanarak müşteri kimlik tespiti yapmak zorunda.
- Yüksek tutarlı işlemlerde adres bilgisi ve kimlik belgesi teyidi zorunlu hale gelecek.
4. Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB)
- Olağan dışı veya şüpheli görülen tüm işlemler MASAK’a Şüpheli İşlem Bildirimi ile raporlanmalı.
- Örnek: Çok sayıda farklı karttan aynı hesaba para yatırılması veya müşteri profiline uymayan yüksek bahis işlemleri.
5. Belge ve Kayıt Tutma Yükümlülüğü
- Tüm müşteri kimlik bilgileri, işlem kayıtları ve raporlar en az 8 yıl süreyle saklanmalı.
- Kayıtların güvenli elektronik ortamda tutulması ve istenildiğinde MASAK’a sunulması şart.
Özetle: Bu düzenleme ile elektronik ortamda faaliyet gösteren şans ve bahis bayileri için yeni bir MASAK uyum dönemi başlıyor. Uyum görevlisi ataması, kimlik doğrulama altyapısının kurulması, şüpheli işlem bildirim süreçlerinin oturtulması ve düzenli eğitimlerle birlikte sektör daha sıkı bir denetim altına alınmış olacak.
Geçiş Süreci ve Takvim
- Kalkınma ve yatırım bankaları → 31 Ekim 2025’e kadar uyum görevlisi atayacak, 30 Kasım 2025’e kadar uyum programlarını oluşturacak.
- Elektronik şans ve bahis bayileri → 31 Ekim 2025’e kadar uyum görevlisi atayacak.
- Mevcut uyum görevlileri → Lisans şartlarını taşımayanlara 2 yıl boyunca yetkilendirme sınavına girme imkânı tanındı. Başarılı olanlara Uyum Görevlisi Lisansı verilecek.
Yürürlük Tarihleri
- 2, 5 ve 7. maddeler → 25 Aralık 2025’te yürürlüğe girecek.
- Diğer hükümler → Resmî Gazete’de yayımı tarihi olan 22 Ağustos 2025 itibariyle yürürlüğe girdi.
Sonuç: Daha Sıkı Bir Uyum Sistemi
Bu düzenlemeler, finansal sistemin kara para aklama ve terörün finansmanı risklerine karşı daha güçlü korunmasını amaçlıyor.
- Takasbank’ın kapsama alınması, sermaye piyasalarına yönelik denetimleri artıracak.
- Şans ve bahis oyunlarının elektronik bayileri için getirilen uyum görevlisi zorunluluğu, bu sektörün yüksek riskli yapısını kontrol altına almayı hedefliyor.
- Uyum görevlisi lisansı için geçiş düzenlemeleri, sektörde hâlihazırda görev yapan kişilerin mağdur olmamasını sağlayacak.
https://www.ozgureralp.com/masak-uyum-programi-yonetmeliginde-onemli-degisiklikler-22-agustos-2025/
https://www.linkedin.com/feed/update/urn:li:activity:7364542887004463104/
Yazar Hakkında
